自最早原始社會(huì)的以物換物，到古代的貴重金屬，支付貨幣以及支付方式一直是人類(lèi)智慧的結(jié)晶。中國(guó)是使用紙幣最早的國(guó)家，無(wú)疑代表了當(dāng)時(shí)文明的領(lǐng)先地位?；仡櫺轮袊?guó)成立70年，支付方式發(fā)生了巨大改變。
建國(guó)初期，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，工農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)較為落后，糧食和商品的產(chǎn)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿(mǎn)足不了國(guó)民需求，再加之私商從中投機(jī)，糧食供給問(wèn)題尤為明顯。為保障國(guó)民生活需求，穩(wěn)定糧價(jià)以及解決糧食投機(jī)問(wèn)題，中國(guó)共產(chǎn)黨在逐漸學(xué)習(xí)了蘇聯(lián)經(jīng)濟(jì)模型后，引領(lǐng)國(guó)家逐步走上了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)道路。
憑票供應(yīng)并不是中國(guó)最先采用的，蘇聯(lián)在十月革命后，由于內(nèi)戰(zhàn)不斷，商品缺乏，采用了商品計(jì)劃分配的形式。蘇聯(lián)最早的票證是在1916年發(fā)行的鞋票。自1955年8月，國(guó)務(wù)院全體會(huì)議上通過(guò)《市鎮(zhèn)糧食定量供應(yīng)憑證印制暫行辦法》至1955年底國(guó)家第一次全面發(fā)行糧票開(kāi)始，中國(guó)開(kāi)啟了39年的票證經(jīng)濟(jì)時(shí)代。
在當(dāng)時(shí)，糧票、布票等是最重要的支付工具，有“第二貨幣”之稱(chēng)。中國(guó)的糧票種類(lèi)在數(shù)量上可謂世界第一，全國(guó)2500多個(gè)市縣和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)都分別發(fā)行了各種糧票。近40年的票證經(jīng)濟(jì)中，新中國(guó)前后共發(fā)行了14000多種全國(guó)糧票（先后印制共計(jì)9套）、地方糧票和軍用糧票。
票證制度主要分為“四證三票”，“四證”為：市鎮(zhèn)居民糧食供應(yīng)證、工商行業(yè)用糧供應(yīng)證、市鎮(zhèn)飼料供應(yīng)證、市鎮(zhèn)居民糧食轉(zhuǎn)移證，“三票”則為：全國(guó)通用糧票、地方糧票、地方飼料票。票證體制有著極為嚴(yán)格的制度規(guī)定，票證按人口定量發(fā)放且只能購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)商品。票證經(jīng)濟(jì)下，是國(guó)家對(duì)物資分配的嚴(yán)格把控，極大程度的削弱了資本的對(duì)資源的分配?！耙黄彪y求”的現(xiàn)象在當(dāng)時(shí)極為常見(jiàn)，百姓在生活困難時(shí)可用票換錢(qián)，在相對(duì)富裕時(shí)卻很難用錢(qián)買(mǎi)到票。
在宏觀控制了資源分配的同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，票證經(jīng)濟(jì)也呈現(xiàn)出了自身的弊端和局限性。自1995年率先發(fā)行的糧票，到各種類(lèi)型的購(gòu)貨本及工業(yè)券，截至1961年憑票供應(yīng)的商品已達(dá)到156種，因票證不能跨地方使用，百姓出差、外出探親時(shí)都需要攢夠并攜帶各種類(lèi)型的地方糧票，且要換成全國(guó)糧票才能滿(mǎn)足短時(shí)間內(nèi)外出生活支付。另一方面票證只針對(duì)城鎮(zhèn)居民發(fā)放，這意味著農(nóng)民一旦離開(kāi)了土地將無(wú)法生活。這些局限性都很大程度上限制了勞動(dòng)力流動(dòng)，阻礙了社會(huì)發(fā)展。
改革開(kāi)放后，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革以及社會(huì)生產(chǎn)力的提高，商品供應(yīng)不足，糧食等生活資源緊缺的問(wèn)題逐漸得到解決。1993年糧油實(shí)現(xiàn)了敞開(kāi)供應(yīng)，隨之糧票也失去了其存在的意義，國(guó)家于1993年7月1日終止了糧票流通，標(biāo)志著票證支付終于完成其使命，退出歷史舞臺(tái)，長(zhǎng)達(dá)近40年的票證經(jīng)濟(jì)就此落幕。
伴隨著經(jīng)濟(jì)體制的改變和生產(chǎn)力的提高，商品市場(chǎng)隨之也逐漸開(kāi)始活躍。價(jià)格機(jī)制以及供給平衡機(jī)制開(kāi)始發(fā)揮作用?，F(xiàn)金支付為居民生活提供了極大的便利的同時(shí)，也可以讓民眾根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)水平選擇品質(zhì)不同價(jià)格的商品。
由此，現(xiàn)金成為了人民主要的支付工具，人們的日常出行，購(gòu)物及旅行也便離不開(kāi)現(xiàn)金。錢(qián)包里日益增加的現(xiàn)金很大程度上為百姓的生活增加了便利和安全感。由于購(gòu)買(mǎi)力、零售面額及貨幣總量需求不斷增長(zhǎng)，當(dāng)時(shí)流通最大面額10元的紙幣逐漸滿(mǎn)足不了消費(fèi)的需求，所以國(guó)務(wù)院于1987年和88年先后發(fā)行了面值包含50元和100元的第四套人民幣。
然而隨著紙幣面額的增大，假幣的巨額暴利也不斷誘惑著不法分子。1983年至1995年間，假幣犯罪案件年均增速22.6%；其中1983年至1991年年均增速4%，而1991年至1995年年均增速36.5%。在驗(yàn)鈔機(jī)不普及的年代，在享受現(xiàn)金帶來(lái)一手交錢(qián)一手尋貨的便利的同時(shí)，當(dāng)面驗(yàn)鈔也是人們當(dāng)時(shí)必備技能，各行各業(yè)也都有自己一套辨別假幣的方法。無(wú)論買(mǎi)家賣(mài)家，接過(guò)紙幣后抖抖錢(qián)，聽(tīng)聽(tīng)聲對(duì)著燈光照一照后，才敢把現(xiàn)金放進(jìn)口袋，交易才算完成。
現(xiàn)代支付行業(yè)的發(fā)展的基礎(chǔ)是銀行業(yè)。隨著改革開(kāi)放實(shí)施，國(guó)家采取多項(xiàng)措施，提高了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的多元化。中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行在承繼原有職能同時(shí)，相繼拓展新職能，且新辦了中國(guó)工商銀行和交通銀行。
雖然從古代以來(lái)存折就以“憑貼"、"書(shū)貼"、"文券"、"券契"等形式流傳于錢(qián)莊以及典當(dāng)行，但其只具有儲(chǔ)蓄記錄功能，并不具有直接支付功能，所以具有悠久歷史的存折未能在支付行業(yè)中留下一筆。而同時(shí)具備了儲(chǔ)蓄和支付兩個(gè)功能的銀行卡則刷開(kāi)了電子支付的大門(mén)。
銀行卡的出現(xiàn)彌補(bǔ)了大額現(xiàn)金交易的不安全性和不便，不僅減少了現(xiàn)金和支票的流通，也打破了銀行業(yè)務(wù)在時(shí)間和空間上的限制。我國(guó)的第一張銀行卡在1985年由中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行，名為“中銀卡“。隨后工行、建行、農(nóng)行等也相繼發(fā)行了銀行卡，1986年，中國(guó)銀行發(fā)行了國(guó)內(nèi)第一張信用卡”長(zhǎng)城卡“。之后幾年內(nèi)，各大國(guó)有銀行相繼加入萬(wàn)事達(dá)、VISA國(guó)際組織并推出了信用卡。
然而當(dāng)時(shí)的信用卡辦理”門(mén)檻“較高，定位5000元人民幣，在當(dāng)時(shí)的收入及消費(fèi)水平下，擁有5000元人民幣的人數(shù)并不多，所以擁有儲(chǔ)蓄功能但不具有透支功能的借記卡更被民眾接受并成為了銀行卡的主體。截止1994年初，國(guó)內(nèi)發(fā)卡量達(dá)到400萬(wàn)，交易額達(dá)到2000億元。
1993年6月，國(guó)務(wù)院?jiǎn)?dòng)了跨部門(mén)跨地區(qū)的發(fā)展我國(guó)電子貨幣的“金卡工程“，進(jìn)而促進(jìn)銀行卡聯(lián)營(yíng)，減少現(xiàn)金流通量和發(fā)行量，并且發(fā)展電子貨幣。為企業(yè)和個(gè)人提供了更加方便快捷且安全的支付方式。
便隨著銀行卡支付飛速發(fā)展，持卡人數(shù)和交易數(shù)額不斷增加，更多的需求刺激了銀行推出更加便捷和方便的服務(wù)。全球電子商務(wù)悄然興起，1996年，中國(guó)銀行率先建立網(wǎng)上銀行服務(wù)，同年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)為10萬(wàn)，而到1999年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)增至400萬(wàn)，增長(zhǎng)4000%。同年9月，招商銀行全面啟動(dòng)國(guó)內(nèi)首家網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系逐漸完善，電子支付開(kāi)始在中國(guó)初步展現(xiàn)。
1999年，第一家C2C網(wǎng)站易趣網(wǎng)成立，同年，馬云帶領(lǐng)幾十人投資50萬(wàn)元人民幣在杭州成立阿里巴巴，8848等B2C網(wǎng)站也正式上線(xiàn)，網(wǎng)上購(gòu)物開(kāi)始進(jìn)入民眾視線(xiàn)。在電子商務(wù)的初期階段誠(chéng)信問(wèn)題并未得到很好解決，電商行業(yè)體制并不完善，商品質(zhì)量及服務(wù)難以得到保障，九十年代末至2001的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物及消費(fèi)并不能被廣大民眾接受，且支付方式主要以銀行的網(wǎng)銀為主，發(fā)展仍處于起步階段。
銀行卡方面，2003年我國(guó)人均GDP突破1000美元從而進(jìn)入“信用卡元年”，之前小額貸記卡逐漸被標(biāo)準(zhǔn)貸記卡所取代后，隨著金卡工程的發(fā)展，中國(guó)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用進(jìn)入深入發(fā)展階段，全國(guó)各大銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)卡量迅猛增長(zhǎng)。
截至2004年底，我國(guó)銀行發(fā)卡數(shù)量達(dá)到7.62億張。2004年1-9月全國(guó)銀行卡交易總額18.39萬(wàn)億元。銀行在初期幾乎引領(lǐng)著電子支付產(chǎn)業(yè)，大型企業(yè)于銀行之間的支付仍占據(jù)著主要的網(wǎng)絡(luò)支付份額，但隨著中小型電子商鋪的支付需求增加，以及第三方支付平臺(tái)的加入，電子支付開(kāi)始呈現(xiàn)多元化。
同一時(shí)期，2003年10月，支付寶上線(xiàn)，拉開(kāi)了網(wǎng)上支付的帷幕。支付寶通過(guò)資金第三方托管，解決了之前中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物的信任危機(jī)，因此支付寶電子商務(wù)中脫穎而出，很快成為最大的第三方支付平臺(tái)。2005年，隨著阿里巴巴董事局主席馬云喊出了“電子支付元年”的口號(hào)，電子支付產(chǎn)業(yè)開(kāi)始了百花齊放的盛世。
網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物以及網(wǎng)絡(luò)支付更加被廣大民眾認(rèn)知并接受，電商行業(yè)得以飛快發(fā)展，截至2005年12月31日，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)達(dá)到11100萬(wàn)人，較2004年同期增長(zhǎng)18.1%。網(wǎng)上銀行用戶(hù)增至3000多萬(wàn)人，交易額達(dá)到72.6萬(wàn)億，其中個(gè)人網(wǎng)銀的交易額也從2004年的6千億增值2.4萬(wàn)億，增長(zhǎng)300%。網(wǎng)上支付逐漸成為消費(fèi)者網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的首選方式。
隨著個(gè)人移動(dòng)智能終端的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的上網(wǎng)模式從PC端分流到手機(jī)端，各大互聯(lián)網(wǎng)公司的戰(zhàn)場(chǎng)也隨之轉(zhuǎn)移到了手機(jī)端。但早在1999年，國(guó)內(nèi)最早的移動(dòng)支付就已出現(xiàn)。2002年，銀聯(lián)推出了手機(jī)短信支付模式。2011-2012年間，中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信先后成立了電子商務(wù)公司，同期支付寶推出條形碼支付，拉開(kāi)了移動(dòng)支付的序幕。
移動(dòng)支付的形式徹底打破了傳統(tǒng)支付對(duì)于時(shí)間和空間的限制，消費(fèi)者可隨時(shí)隨于任何賣(mài)家進(jìn)行支付。與此同時(shí)，移動(dòng)支付需提供支付密碼、指紋或面部識(shí)別，具有較高的隱私度和安全性，且支付過(guò)程無(wú)需現(xiàn)金，無(wú)需找零，無(wú)需刷卡簽字。方便快捷的移動(dòng)支付無(wú)疑將成為基層設(shè)施并與各行各業(yè)融合，所以搶占移動(dòng)支付市場(chǎng)也成為了各大互聯(lián)網(wǎng)公司以及手機(jī)公司的重要任務(wù)。
2013年8月9日微信5.0正式上線(xiàn)，新增的微信支付功能向一家獨(dú)大的支付寶發(fā)起挑戰(zhàn)，與之前的支付方式更迭不同的是，移動(dòng)支付無(wú)需現(xiàn)金銀行卡或支票，買(mǎi)家可以通過(guò)移動(dòng)手機(jī)直接完成支付，所以這次支付戰(zhàn)的核心是在搶占消費(fèi)者移動(dòng)端支付入口和習(xí)慣。
為搶占移動(dòng)支付市場(chǎng)，各大廠(chǎng)商不斷進(jìn)行技術(shù)革新，進(jìn)而增加了移動(dòng)支付的多元化安全性以及便捷性，從而進(jìn)一步完善移動(dòng)支付平臺(tái)，據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2013年網(wǎng)絡(luò)支付中第三方支付占比88.3%，移動(dòng)支付僅占11.7%。三年后，網(wǎng)絡(luò)支付中移動(dòng)支付已上漲至48.5%。
根據(jù)人民銀行公布的《2018年支付體系運(yùn)行總體情況》的數(shù)據(jù)，2018年，非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)5306.1億筆，金額208.07萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)85.05%和45.23%。截至2019年9月23日，中國(guó)移動(dòng)支付率已達(dá)到71.4%。移動(dòng)支付已成為國(guó)內(nèi)目前主要支付方式。
回顧中國(guó)70年，一個(gè)錢(qián)包便見(jiàn)證了70年間支付方式的演變和發(fā)展。從持續(xù)了近40年計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下無(wú)比珍貴的糧票，到改革開(kāi)放時(shí)期塞滿(mǎn)錢(qián)包的現(xiàn)金，再到21世紀(jì)初各大銀行發(fā)行的銀行卡，以及如今的移動(dòng)支付。支付行業(yè)的創(chuàng)新改變了我們的生活及消費(fèi)習(xí)慣，不斷改變的支付介質(zhì)則反映了民眾對(duì)方便快捷以及高安全性支付方式需求的不斷提升。
